不止PPP!最全商业纾困贷款、众筹、减免指南

日期:2020-05-11
来源:美国中文网
美国中文网记者李若冰纽约报道  针对小商家在疫情中受到的重创,纽约市小商业服务局近日发布纾困指南,总结了由政府和私人机构提供的各类贷款、众筹、减免渠道。
 
一、  联邦小商业署(SBA)的贷款和减免
 
1.  薪资保障计划(PPP)
  资格:员工人数不超过500位的任何企业、非营利组织、退伍军人组织或部落企业,个体户、独立承包商、自雇人士
不要求任何抵押物或个人担保
  金额:工资总额的2.5倍,最高1000万元
  用途: 如果将款项中 至少75%用于支付员工薪资达到8周(从拿到贷款日期开始算),且保证员工人数和申请时一致,可不必偿还贷款 ;另外25%可用于支付租金、按揭贷款利息、公用事业费等
  还款:如果无法达到全免贷款资格,则按1%利率还款
            2年内还完,可延期还款6个月
            政府和放款人不收取任何费用
  申请:通过 https://www.sba.gov/paycheckprotection/find 查找符合资质的贷款方
2.  联邦小商业署债务免除(SBA Debt Relief)
  资格:从SBA获得非灾难贷款(包括7(a)、504或小额贷款)的企业
           贷款必须在2020年9月27日之前发放,且处于“正常经营业务”
           不适用薪资保障计划贷款和经济灾难贷款与预支贷款
  金额:SBA免除6个月的贷款本金、利息和费用
  申请:债务免除是自动的,但业主应和贷款人核实。根据新的法规,SBA会在首期还款日之后30天内付款
           详见 https://www.sba.gov/funding-programs/loans/coronavirus-relief-options/sba-debt-relief
 
3.  快速过渡贷款(Express Bridge Loan)(在企业等待额外贷款资金期间,帮助企业弥补资金缺口)
  资格:已经是联邦小商业署快速贷款人(SBA Express Lenders)客户的企业
  金额:2万5000元
  还款:必须用经济受损灾难贷款(Economic Injury Disaster Loan)资金偿还
  用途:可用于支付直接营运费用,如薪资、账单、固定债务等
  申请:联系您目前的联邦小商业署快速贷款人
           详见https://www.sba.gov/funding-programs/loans/coronavirus-relief-options/sba-express-bridge-loans
 
以上SBA贷款和减免申请材料:
1.  财务文件
    最近1-2年的联邦报税表(企业和个人)
    最近的损益表和资产负债表(尤其在您今年尚未报税的情况下)
    截至申请之日的损益表、近期现金流
    个人财务报表
 
2.  企业文件
    公司章程
    规章制度和操作规程
    企业主的驾照副本
    最近的按揭贷款/租贷报表
    最近的公用事业账单
 
3.  员工文件
    工资汇总表/相应的银行账单,或2月15日起的工资单(含工资福利明细)
    独立承包商的1099表格
    国税局(IRS)940表格+941表格
    证明所有员工都在美国居住的文件
 
二、  各类私人贷款
1.  大众商业贷款计划(Main Street Lending Program)(联邦储备银行向大中型企业提供的贷款)
  资格:在2020年3月13日前建立
           雇佣人员不超过15000位或2019年营业额在50亿以下,二者符合其一
           在美国创立、主要运营在美国、大部分员工在美国
  金额:最低贷款额为100万元
  还款:4年贷款
            可变利率
            收取1%费用
  用途:不可用于支付失业补偿金、股票回购和股息
  申请:详见 https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/monetary20200430a1.pdf
 
2.  FundRocket灵活资金服务(FundRocket Flexible Capital Offer)
  资格:任何有企业银行账户的企业
           企业必须注册Womply CRM账户,方可申请
  金额:1000元
  还款:免息(还款总额不会超过1000元)
            每周还款额为销售额的10%(每周还款封顶100元)
            如果在某周没有销售额,可不用还款
  用途:任何商业用途
  申请:注册Womply Free账户并绑定银行账户
           发送电邮至support@womply.com 或致电 855-929-9111
           填写FundRocket申请表
 
3.  Hebrew Free Loan Society提供的新冠肺炎财务影响贷款计划(Coronavirus Financial Impact Loan Program)
  资格:纽约市五区、Westchester或长岛居民
           家庭收入符合该机构指南(单身者年收入低于8万4065元,四口之家年收入低于11万9945元)
  金额:2000到5000元
  还款:零利率
           从2020年7月开始,分期还款20个月
  用途:由于无法工作而失去工资收入
            由于学校关闭而产生的儿童护理费用
  申请:https://hfls.org/loan-programs/coronavirusfinancialimpactloan/
4.  Honeycomb 众筹小企业救济贷款(Honeycomb Crowdfunded Small Business Relief Loan)
  资格:已经营满 1 年并且在 2019 年收支平衡或盈利的企业
           20% 的企业主的信用分高于平均值
           无违法犯罪(个人或企业)
  金额:1万到5万美元
  还款:3 年贷款
           45 天免还款期
           前 6 个月仅支付利息(3.75% 利率)
           6 个月之后,贷款按 3 年完全还清(7.5% 利率)
  用途: 营运资金
  申请: 通过https://www.honeycombcredit.com/relief 申请,以开始众筹
 
 
5.  Mainvest大众商业倡议贷款(Main Street Initiative Loan)
  资格:必须有实体企业地点(如餐厅、酒厂、咖啡厅、瑜伽馆、精品店)
           无需个人担保
  金额:通过众筹平台筹集 2000 美元以上资金
  还款:本金贷款2000 美元(利率为 0%)
           众筹资金的每期还款额是您每季度营业收入的 1-5%
           如果您筹集到目标数额的资金,Mainvest 收取总筹资额的 6% 作为费用
  用途:营运资金
  申请:任何在 mainvest.com/raise 上创建账户的企业自动成为大众商业倡议贷款申请人
 
6.  Kiva 众筹贷款(Kiva Crowdfunded Loans)
  资格:年满 18 岁的美国居民 
           企业不可从事下列活动:多层次营销/直销;违法活动(例如博彩、欺诈);纯财务投资(例如股票)
  金额:不超过 1万5000 美元 
  还款:零利率 
           6个月宽限期 
           偿还期不超过36 个月 
  用途:任何商业用途 
  申请:通过 https://www.kivaushub.org/application申请,以开始众筹
 
7.  TruFund 提供补助金和低息贷款给女性/少数族裔所有企业
   资格:女性/少数族裔所有企业(目前已是 TruFund 的客户)
           2019 年 8 月前成立
           能证明由于新冠肺炎 (COVID-19) 疫情而经济受损
  金额:最高 1万元的补助金
            最高 7万5000 元的贷款
  还款:3% 的利率
           9-12 个月宽限期
  用途:经营费用
  申请:填写《小企业新冠肺炎响应调查表(Small Business Covid-19 Response Survey)》以便收到申请链接:
            https://form.jotform.com/trufund/covid19survey
            TruFund 还提供一对一贷款申请协助、企业恢复行动方案开发,以及以复苏为主题的虚拟培训计划
 
此外,部分企业还可申请公共、私人和慈善来源的其它补助金, 参见中文指南 :https://www1.nyc.gov/assets/sbs/downloads/pdf/businesses/covid19/covid19biz-resources-ch.pdf
 
民众如需了解新冠肺炎疫情的一般性更新内容,可以发送短信COVID到692-692;
 
如需获取医疗健康信息,可登陆nyc.gov/coronavirus;
 
如需获得企业信息,可登陆nyc.gov/covid19biz