奥巴马苦苦还贷21年:助学贷款,竟成为许多美国人一生的噩梦?

日期:2021-10-09
来源:北美留学生日报

大学扩招、学历贬值是什么样的?

美国,可以作为一个例子。

美国劳动统计局前些年有一份报告显示,15%的出租车司机、25%的零售人员、17%的酒吧侍者、25%的娱乐场所停车管理员、20%的电话销售员,都是大学毕业生,有着学士学位。

其实,美国先前不是这样的。

因为美国向来有着实用主义倾向,所以,大众也不太重视学历。

高等教育在很长时间里的定位,都是精英教育,高学历人口占比也就在25%左右。

但是后来,美国被苏联给“忽悠”了。

苏联的种种数据、报告都显示,苏联的高等教育在迅猛发展,大学毕业生人口迅速增长。

冷战期间,两强争霸,美国自然不甘落后。所以,就开始大学扩招。

但后来苏联垮掉后,美国人才发现苏联人的数据“水分”严重,苏联高学历人口从来没有超过美国。

但是,泡泡一旦吹起来了,只能接着吹。

所以,美国高等教育庞大的规模,就一直维持了下来。

学历贬值只是一方面,但让普通人更苦逼的是:助学贷款。

甚至有很多美国人认为,助学贷款,就是“卖身契”。

这其中,最有名的例子,可能要数奥巴马了。

我们知道,美国前总统奥巴马,哈佛大学毕业,能言善辩。

他当过州议员,在芝加哥大学教过书,但直到2004年才还清助学贷款。

那时候,奥巴马已经毕业21年了。

奥巴马可以说是最最真切地感受到助学贷款之苦,所以,他在任总统期间,曾经为美国学生设立相应的豁免项目,帮助年轻人还贷款,然而效果一般。

目前,全美国学生贷款总额超过1.7万亿美元。

美国人最大规模的贷款是房贷,第二就是助学贷款。

而这背后还有一连串骇人的数字。

4470万美国人背负着助学贷款,平均每人负债超过3.7万美元,每月要还贷393美元。

虽然大部分美国大学生都是自己还贷款,但也有少部分是父辈或者祖父辈替孩子借钱还贷。

目前美国60岁以上的助学贷款负债者超过300万人,其中70%以上都是替儿孙辈还款,倘若有人最终还清,可能已经快100岁了。

真是还款还到死。

美国教育部数据显示,1995—1996年入学并申请联邦学生贷款的人群里面,现如今还有半数以上的人仍在还款。

“学生债务危机”数据表明,65%的人每月还贷金额都超过了食品预算,另有56%的人还贷金额远超出医保开支。

大部分美国大学生毕业后,其薪酬根本不足以支撑按时还贷。

对助学贷款游行抗议的学生

由于还不起学生贷,不少美国人都出现信用卡逾期,导致信用评分大幅下降。

反过来,他们没办法继续贷款,也不可能去买房……最终陷入债务泥潭。

还有些人为了能尽快偿还债务,不惜奔赴阿富汗从军卖命,或者出卖自己寻找“干爹”包养……

在美国一个名为“Seeking Arrangement” 的约会网站上,首页写着的宣传语是“帮你渡过经济难关,与成熟男人约会,享受奢靡生活”。

Seeking Arrangement官网

不少成年女大学生就在网站上寻找“干爹”帮自己支付学费,回报的方式就是满足消费者的各种性需要。

还有些美国大学生索性成为“老赖”,而为了躲债,他们在毕业后不惜“逃离”美国,背井离乡,到亚洲等地生活。

对于绝大部分中国家庭来说,现在上大学,学费不是困难。

近一二十年,中国大学学费几乎没怎么涨。

2005年,国家发改委出台教育成本规定,限定高校学费在5000元上下浮动,至今我国公立大学学费仍在3500—7000元之间。

但是,美国学费非常昂贵。

在福布斯全球最贵榜单中,美国大学常年霸占榜单前五。

美国大学理事会最新报告中称,2020—2021学年,美国州内公立大学平均学杂费为26820美元,州外公立大学平均学杂费为43280美元,而全美私立大学平均学杂费为54880美元。

全美大学2020—2021学年学杂费平均花费

顶尖私立名校的学费更贵,以2021—2022学年为例,斯坦福大学学费为55473美元,纽约大学为56500美元,耶鲁大学为59950美元……

除此之外,还要支付昂贵的住宿费、书本费等必要开支,七七八八算下来,每年开销高达七八万美元。

而每年七八万的学费,也远超出美国家庭能承受的范围。

要知道,美国家庭中位数收入才6万美元左右,即便不吃不喝也供不起一个名校大学生。

所以,假如拿不到奖学金,美国大学生要想读书只能依靠助学贷款。

更让美国大学生绝望的是,学费已经如此昂贵,私立名校的学费还在不断增长。

今年纽约大学涨幅为3.8%,耶鲁大学涨幅为3%,号称50年来涨幅最低的宾夕法尼亚大学,还增长了2.8%。

也就斯坦福大学良心一些,比去年还低了几百美元。

宾夕法尼亚大学学费涨幅2.8%,号称50年涨幅最低

其实在2008年金融危机前,美国大学学费虽然也增长,但都在可承受范围内。

但经济危机之后,联邦和各州政府都忙于应付经济困境,对教育的投入显著减少。

10年时间里,联邦政府对公立学校的投入减少66亿多美元,州政府则直接减少了70多亿美元,迫使高校只能通过涨学费来“养活”自己。

2000—2020年美国大学学费变化

学费再贵,美国大学生也得咬牙读。

在美国,适合低学历的岗位日益减少,本科已经成为标配,本科以上学历就业率能达87%,但高中毕业生就业率却只有57%。

同时,不少大学生为了保持住自己的竞争力,会选择回炉重造,再读更高的学历。

结果就造成旧的没还清,又要添加新债。

美国联邦政府正常提供的助学贷款利率一般在4.45%—7%,但金额有限,不少学生不得不选择利息更高的私人贷(7%以上)。

要知道,美国房贷基准利率在3%左右。

可想而知,美国助学贷款利率有多高。

CBS曾经评价说美国的学生贷款体系为“金融恐怖主义”,恐怖的根源在于利滚利:助学贷款所产生的利息自身也要计算利息。

据了解,超过十分之一的助学贷款借款人至少逾期90天,目前严重违约率已经达到9.1%的新高,而抵押贷款和汽车贷款的违约率分别为1.1%和4%。

各类贷款90天违约还款率,助学贷款成为违约率最高的贷款

而助学贷款灾难,还带来了一系列严重问题。

比如,2019年,美联储发布的一份报告显示,由于学生债务不断上升,导致美国年轻人住房拥有率降低20%。

学生债务不断上升与美国年轻人住房拥有率下降的关联

美国《福布斯》杂志曾说,学生贷款债务正透支下一代人。

 

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